反欺诈API数据接口介绍

　　极证云反欺诈API主要是用来检测反欺诈用户，应用于互金、消金、银行、汽车金融客户提额时检测使用。

　　在介绍这个产品之前我们先来了解下什么是欺诈?

　　欺诈必不可少的三要素为欺诈人、欺诈目的和欺诈方法。判断一个行为是否为欺诈，需要包含两个基本构成要件：

　　i.欺诈人具有主观上的欺骗意愿，即存在误导他人的主观意愿;

　　ii.欺诈人执行了使他人做出错误认知的行为，如撒谎、虚构、伪造等行为;

　　然而这两个基本构成要件也仅仅是一个必要不充分条件，符合这两个基本构成要件的行为最终是否认定为欺诈，需要结合组织的商业模式和业务需要给出判断标准。

　　对于互联网欺诈主要分为以下几大类：

　　根据欺诈主体分为：第一方欺诈、第二份欺诈、第三方欺诈

　　根据欺诈目的分为：营销作弊(薅羊毛、虚假流量类);支用欺诈(套现类);信贷欺诈(个体骗贷、中介包装);交易欺诈(刷好评、洗钱等);账户欺诈(银行卡盗刷、额度盗刷);账号欺诈(撞库、钓鱼、虚假注册)

　　根据欺诈方法分为：身份欺诈;信息欺诈;行为欺诈

　　面对这么多变的欺诈方式，为防范恶意用户采取欺诈行为谋求额外利益建立了反欺诈体系。目前，我司的反欺诈产品主要体现在以下方面：

　　输入被查询人的要素查询，返回欺诈分值及命中的风险类型。

　　风险类型说明：

　　1.涉嫌从事包装客户资料、伪造客户资料、冒用客户资料、套取机构风险政策等职业的用户或者机构成员

　　2.互联网行为涉嫌色情、赌博、毒品等违法行为

　　3.输入信息和虚假身份信息提交强相关，或者有恶意申请/ 操作记录，或者个人信息疑似泄漏、冒用、伪造等

　　4.在网贷、电商、O2O 等平台有薅羊毛行为的用户

　　5.身份信息对(身份证、手机号、姓名)涉嫌伪造

　　6.存在骗贷行为

　　7.失信名单

　　8.支付行为异常包括支付频次、额度、场景等方面有过异常的 301 设备和 IP 命中黑数据库，包括使用虚拟机、代理设备、代理 IP、猫池等 503 输入信息和以下高风险可能性关联度较高：被盗风险较高、社交圈子不固定、地理圈子变化较大

　　9.涉嫌洗钱

　　10.命中政府机关欺诈黑名单

　　11.命中行业监管机构欺诈黑名单

　　12.名下企业涉嫌洗钱

　　13.名下企业命中政府机关欺诈黑名单

　　14.名下企业命中行业监管机构欺诈黑名单