基于大数据API接口，金融借贷平台可有针对性的对平台管理人员、借贷用户构建不一样的、全方位风控解决方案。

　　金融借贷平台大数据风控解决方案

　　一、平台管理人员风控

　　对平台管理人员进行背调主要是为了核实重要岗位人员的工作能力、识别潜在的用人风险，从而提高平台的运作效率，同时在最大程度上保护用户信息安全，降低员工窃取客户信息事件的发生。

　　基于身份数据、借贷数据、行业黑名单、法院数据等接口对平台管理人员的潜在风险进行识别。

　　1.身份信息核实：识别虚假的身份信息，杜绝出现使用伪造身份证办理入职的情况

　　2.照片真人核实：核实为当前本人，杜绝入职人员使用与自己高度相似的他人身份信息

　　3.借贷人风险报告：从多头信贷风险、放款实情、欺诈关联风险、关系网络以及经济能力等信息对个人的借贷信用进行全面的分析，一般借贷不还、高负债的人员容易出现经济犯罪情况，特别是在能接触用户数据的岗位，容易出现窃取用户数据进行售卖的事件发生。

　　4.社会不良风险核实：核实入职人员是否存在重大风险，避免重大安全事故的发生。

　　5.学历核实：对入职人员的学历进行核实，精确识别伪造学历证书的情况

　　6.团伙欺诈欺诈检测：杜绝出现入职员工伙同外部人员泄露公司机密、泄露用户数据获取非法收入。

　　7.法院失信被执行人检测：精确识别入职员工是否为老赖，从而规避不可预测风险发生

　　而对于工作能力、工作经历方面的调查，若自己的HR人脉资源广则可以由HR进行调查，不然则需要通过专业的背调公司进行调查。

　　二、借贷用户风控

　　对借贷用户进行背调主要是为了识别借贷用户的真实情况，这样金融借贷平台才能做出合理的决策，降低运营中存在的不确定风险。

　　基于运营商、身份核验、借贷数据、杜绝骗贷、行业风险名单等数据接口，深度、客观、实时识别借贷用户存在的风险，杜绝薅羊毛、骗贷、严重多头借贷等不良事件的发生。

　　1.身份信息核实：杜绝使用虚假身份信息进行注册的行为

　　2.照片真人核实：核实为当前本人，杜绝借贷用户盗用他人信息进行注册

　　3.运营商三要素验证：确保借贷用户提供的手机号是本人的，杜绝借贷用户使用接码平台、未认证的手机号进行注册

　　4.借款人风险报告：从多头信贷风险、放款实情、欺诈关联风险、关系网络以及经济能力等信息对个人的借贷信用进行全面的分析，一般有多头借贷、经常逾期、高额负债的用户容易出现逾期不还的情况。

　　5.行业黑名单检测：检测借贷用户是否被列入行业黑名单，若给这类用户提供贷款服务，那么这笔贷款极大可能会变成坏账

　　6.欺诈检测：对借贷用户是否涉及团伙欺诈、个人欺诈行为进行检测，避免骗贷事件的发生。

　　7.法院被执行人查询：核实借贷用户是否为被执行人，若是则为其提供贷款服务会很难收回，有可能变成呆账。

　　8.偿债压力指数检测：用于评估借贷用户的还款压力

　　通过大数据接口搭建全面的风控体系，极大程度上降低了金融借贷平台的运营存在的不确定风险，提高平台的盈利能力。

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