随着人工智能和大数据时代的深度发展，越来越多的技术及工具被大家所广泛应用，从而实现从渠道管理到租前、租中、租后风控全流程的风险控制。

　　更重要的是，在渠道准入阶段可以结合准入政策、黑名单、渠道风险等多个方面，根据大数据分析结果，帮助汽车融资租赁企业从多维度设计准入政策，有利于找到更精准的目标客户群，降低业务风险。

　　那么，对于租前、租中、租后整个资产管理流程，大数据风控究竟充当了怎样的角色?又发挥了什么样的作用?

　　1、反欺诈评估

　　反欺诈作为整个风险控制流程的第一道防线，主要对第一方和第三方进行评估，防范可能存在的身份冒用、信息盗取等风险。

　　通过极证云贷前风险综合查询进行申请人身份核验、黑名单核查以及反欺诈识别，可以有效降低风险。还可采用人工智能技术，通过对图像细节的识别，判别证件真伪，大大提升反欺诈效率。

　　2、信用评估

　　在反欺诈评估之后，还要对申请人的信用风险进行判断。就比如：极证云贷前风险综合查询产品评估个体近7/15天、1/3/6/12个月的多次申请信贷情况。

　　(1)客户类型(老)——银行、非银：P2P、小贷、消费类分期、现金类分期、代偿类分期、其他(信保、信托等)。消费类分期：借贷用于购买消费品并分期偿还的业务;现金类分期：支取现金并分期偿还的业务;代偿类分期：借贷用于偿还已有借款并分期偿还的业务;非银其他：包括担保、信保等。

　　(2)客户类型(新)——银行：传统银行、网络零售银行;非银：持牌网络小贷、持牌小贷、持牌消费金融、持牌融资租赁、持牌汽车金融、其他。

　　(3)新增业务类型，共8类：信用卡(类信用卡)、线上现金分期、线下现金分期、线上小额现金贷、汽车金融、线上消费分期、线下消费分期、其他。

　　(4)时间维度定义：近1个月-最近30天，近3个月-最近90天、近6个月-最近180天，近12个月-最近360天，夜间：凌晨1-5点。

　　由于汽车融资租赁客群的风险释放周期比较长，租中的管理对于汽车融资租赁的业务非常重要。

　　贷前风险综合查询产品从多个维度查得数据，结合数学模型计算出被查询人的风险点，计量风险程度，并给出审批建议。

　　贷前风险综合查询产品主要是从特殊名单验证、法院被执行人信息、借贷意向验证三个维度对借款人进行综合查询，并根据查询结果生成贷前风险报告供查询人查阅，贷前风险报告的结果包含各个项目的查询结果、综合评分、异常规则信息和审批建议等内容。

　　大数据风控的价值毋庸置疑，利用大数据的力量，促进汽车融资租赁企业在行业的整个生命周期中不断提高效率和服务能力，持续加强技术创新，提升企业自身的核心竞争力。有需要做贷前风险综合查询的企业，可以联系我们。