融资租赁如何做好数据风控?

　　传统粗犷的风险管理模式导致租赁行业在市场下行的背景下，不良率快速攀升，经营风险逐步加大。市场上每一次爆雷事件几乎都或多或少有租赁公司牵扯其中，租赁公司风险管理能力亟待全面升级，由“被动控制风险”向“主动经营风险”转型迫在眉睫。

　　传统风险管理模式下，当前租赁业依然普遍面临以下三大困境：

　　1、租前阶段：业务投放风险策略不足，前瞻性管理匮乏

　　对于影响承租人信用情况、租赁物价值状态的宏观经济、行业周期、区域发展等外部宏观风险因素演变趋势往往认知不足，造成前瞻性管理缺位，风险事前预知能力偏弱，择机应变能力不足。

　　2、租中阶段：风险监控体系不完备，业务关联风险弱

　　相关客户/项目风险数据分散、粗放式管理。风险人员手工整理各项风险日报，风险策略滞后，无法较为充分的评估客户投放综合风险等级，进而为业务投放风险监测做更为全面的指导参考。

　　3、租后阶段：以静态管理为主，主动的动态管理不足。

　　租赁资产管理大多以人工被动管理为主，随着租赁资产规模持续扩张、承租人信用风险构成日益复杂、租赁物管控难度逐步凸显，在现有管理资源配置下，租赁资产管理的边际效应面临递减，易造成资产管理效能评价失真、租后资产处置能力大大减弱。

　　那么，面对风险加大的现状，该如何做好数据风控?

　　极证云贷前风险综合查询可以为您解决后顾之忧，在融资租赁前可以对承租人的信息进行验证查验，看是否符合融资租赁的要求。在查询之后生成贷前风险综合查询报告，主要有以下几个维度来判断：

　　1、反欺诈评分

　　根据评分可以看出承租人的评分高低，低于79分建议通过，如果是80分以上就表示有风险

　　2、风险提示

　　报告还可以体现风险提升，如果承租人有多条异常规则信息，则表示承租人存在一定的风险，具体的信息会在报告中显示，根据报告内容判断是否合理。

　　3、多头借贷信息查询

　　通过极证云贷前风险综合查询可以了解承租人借贷意向数据覆盖大部分的金融机构。机构类型包括银行 , P2P、小贷、消费类分期、现金类分期、代偿类分期和非银其它的贷款信息，表格会显示贷款有几笔，有哪些逾期的次数。

　　4、特殊黑名单

　　还可以查询承租人是否为特殊黑名单人员，会有直接的结果显示。

　　5、法院被执行人

　　通过极证云贷前风险综合查询还可以了解到承租人是否有法院被执行人的记录